Podemos estar enfrentando tempos econômicos difíceis muito em breve. Ou pode demorar alguns anos. De qualquer forma, haverá outra recessão econômica. Sempre existe. Quando isso acontece, será especialmente difícil para as pessoas que estão vivendo do salário ao salário (que é a maioria de nós), endividadas até os olhos e com pouca ou nenhuma poupança. A dívida - seja pessoal, comercial ou governamental - é ruim. Cria estresse e torna muito mais vulnerável a crises econômicas.
A preparação financeira exige a eliminação da dívida do consumidor - cartões de crédito, empréstimos para automóveis, empréstimos do dia de pagamento, empréstimos pessoais e planos de parcelamento. Isto significa que você tem que se colocar em um orçamento e ficar com ele. Isso provavelmente significará adiar grandes compras, evitar compras por impulso e negar a si mesmo itens de luxo. Isso pode significar levar almoços para o trabalho. Isso pode significar vender seu novo carro para sair do empréstimo, substituindo-o por um modelo antigo sem pagamentos. Isso pode significar ter uma grande venda de jarda para levantar algum dinheiro. Pode até significar assumir um segundo emprego. Levará algum sacrifício para eliminar a dívida em sua vida, mas os benefícios valerão a pena.
A construção de algumas economias de emergência terá que ser feita ao mesmo tempo. Vendas de jarda são uma ótima maneira de trazer dinheiro extra para fazer isso. Então, é um segundo emprego à noite ou nos finais de semana. Coloque o dinheiro em algum lugar seguro, como um CD segurado ou conta do mercado financeiro em um banco estável ou cooperativa de crédito (faça sua própria lição de casa ou verifique com várias empresas que oferecem classificações sobre a solidez e segurança de várias instituições financeiras). Não se preocupe em obter o maior interesse. Segurança e liquidez é o seu objetivo para as suas economias emergenciais, não para o crescimento.
Uma vez que sua dívida é paga e você acumulou algumas economias de emergência, então você pode voltar sua atenção para a poupança para objetivos de longo prazo, como a compra de um carro novo, uma nova casa ou aposentadoria. Use o bom senso, evite investimentos excessivamente arriscados e busque aconselhamento profissional de alguém em quem você possa confiar. Nenhum investimento é perfeitamente seguro. Poupança de dinheiro está sujeita a perder valor para a inflação. Ações e fundos mútuos estão sujeitos aos altos e baixos do mercado. A terra está sujeita a impostos sobre a propriedade e domínio eminente. Converter todo o seu dinheiro em ouro e prata e enterrá-lo no quintal está sujeito a ladrões. Não há garantias na vida. O melhor que você pode fazer é usar a razão e o bom senso, permanecer vigilante e assumir a responsabilidade de garantir seu próprio futuro.
A coisa mais importante que você pode fazer agora para sobreviver a qualquer caos futuro é começar a assumir responsabilidade por sua própria vida.
Volte para o básico financeiro. Certifique-se de gastar menos do que ganha. Evite assumir qualquer nova dívida - não use cartões de crédito, empréstimos do dia de pagamento ou planos de pagamento parcelado de qualquer tipo. Pagar em dinheiro ou fazer sem. Construa algumas economias de emergência. Obter um orçamento ou plano de gastos e cumpri-lo. Evite compras por impulso. Escale o seu estilo de vida drasticamente. Encontre as melhores pechinchas fazendo compras de comparação, use listas de compras, cupons de clipes.
Por que pagar a dívida se estamos indo para a inflação alta?Pode ser verdade que, esperando para pagar a dívida, você estará pagando com dólares mais baratos. No entanto, existem outras considerações.Por um lado, a dívida coloca você, sua família e seus ativos em risco.Saldar suas dívidas agora enquanto você está empregado e você corre menos risco de perder sua casa ou outros ativos, se você ficar desempregado mais tarde. Além disso, a deflação pode estar no futuro se as coisas correrem de uma certa maneira. Ou, pior ainda, um período em que experimentamos tanto a deflação (de ativos importantes como casas, terras, veículos porque as pessoas simplesmente não podem pagá-los) quanto a inflação (de alimentos e itens cotidianos que devemos ter a qualquer custo) no mesmo tempo.
A dívida também pode ser muito estressante, especialmente em tempos difíceis, o que pode ser um prejuízo real à sua saúde e à sua capacidade de tomar decisões acertadas no momento em que você mais precisa de ambas.
Outra razão é que a dívida pode atrapalhar seu trabalho e suas circunstâncias atuais, quando o que é realmente necessário nos momentos ruins é liberdade e flexibilidade.
Finalmente, as pessoas tendem a não perceber o quão rápido os juros, as multas por atraso e outras penalidades podem se somar. Você pode estar pagando sua dívida mais tarde com dólares mais baratos, mas ainda estará pagando mais em termos reais por causa de todos os juros e multas adicionados .
Domesticar o orçamento familiar, ou como pagar a dívida e construir economias
Quando eu era criança (a década de 1970), a única despesa de telecomunicações que minha família, a maioria das famílias, tinha era o telefone, e isso era uma linha fixa, é claro. Programas de TV eram gratuitos pelo ar e não havia Internet. Hoje, muitas famílias pagam por uma linha fixa, vários telefones celulares, toques especiais, assinaturas de TV a cabo ou por satélite, canais extras de filmes, conexões à Internet, assinaturas de jogos e filmes (Netflix, Hulu, etc.), aplicativos especiais por US $ 500 (ou mais) telefones inteligentes, até mesmo assinaturas de rádio por satélite. Para a maioria das famílias, grandes poupanças podem ser encontradas nesta categoria de orçamento.
Você realmente precisa de um telefone inteligente? Você realmente precisa da versão mais recente (e mais cara) do seu smartphone? Eu tenho um celular comum, mas é o modelo básico que me custou apenas US $ 19,99 (e eu não tive que me comprometer com um plano). Eu posso enviar mensagens de texto e fazer chamadas telefônicas no meu telefone barato tão facilmente quanto você pode em seu telefone inteligente. Um telefone celular pode ser uma necessidade para muitos hoje, mas todos os sinos e assobios caros são luxos que você provavelmente pode dispensar.
Nós permitimos que eles nos tornassem viciados em nossos smartphones e outros dispositivos eletrônicos. Talvez seja hora de superar nossos vícios e gastar nosso dinheiro preparando-se para o futuro, em vez de financiar os bônus de milhões de dólares dos executivos de telecomunicações.
A mesma coisa vale para TV a cabo ou por satélite. Você realmente precisa tertodos os canais de filmes? Você realmente precisa de todosos canais HD? Você realmente precisa do pacote expandido comtodos os canais de esportes e todos os canais de música? Ou você pode ficar muito bem com o pacote básico muito menos caro?
Ou melhor ainda, acabe com a TV por completo. Idéia radical, mas de alguma forma a humanidade sobreviveu por milhares de anos antes da TV, então, tecnicamente, é possível .
Reduza suas despesas de entretenimento. Podemos odiar negar a nós mesmos, mas entretenimento é uma despesa de orçamento puramente opcional. Eliminar isso. Aprenda (ou reaprenda) como ter um bom tempo de graça ou quase de graça. Comece uma noite de jogo em família. Brinque com seus filhos no quintal. Convide amigos para um jantar de fim de semana ou uma noite de cinema (com o DVD da sua biblioteca local de graça). Na próxima semana eles podem te convidar.
Leia um livro (retirado da biblioteca de graça, é claro) em vez de ir a um filme. As bibliotecas são uma fonte maravilhosa de entretenimento gratuito. Além de livros e revistas, muitas bibliotecas hoje também oferecem livros de áudio, filmes em DVD, CDs de música e até mesmo jogos de tabuleiro que você pode conferir. Muitos têm histórias para crianças e séries de palestras para adultos que você pode assistir gratuitamente.
Desista das férias longe de casa este ano. Em vez de ir para a praia ou para a Disneylândia ou qualquer outro lugar, fique em casa. Passe uma semana visitando museus locais, zoológicos, jardins botânicos, locais históricos, parques ou refúgios de vida selvagem. Vá em um piquenique ou caminhada na natureza. Vá pescar em um lago local.Jogue Frisbee com seus filhos no quintal. Ou simplesmente relaxe em casa, pensando em todo o dinheiro que você está economizando.
Reduza o consumo de energia em casa. Desligue as luzes, TVs e eletrônicos sempre que você sair de um quarto. Defina seu termostato para economizar energia. Considere substituir aparelhos antigos por modelos novos e eficientes em termos de energia. Super isole sua casa. Considere a instalação de janelas com eficiência energética.Muitas empresas de energia oferecem auditorias de energia domésticas gratuitas ou de baixo custo para seus clientes, que podem identificar pontos fracos no isolamento da sua casa e outros desperdícios de energia, juntamente com conselhos para reduzir o uso de energia.
Comentários
Postar um comentário